Remontin rahoitus järjestyy yleisimmin omilla säästöillä, pankin myöntämällä vakuudellisella lainalla tai vakuudettomalla kulutusluotolla. Oikea valinta riippuu remontin laajuudesta, aikataulusta ja omasta taloudellisesta tilanteestasi, mutta suurin yksittäinen säästö syntyy lähes aina kotitalousvähennyksen oikeaoppisesta hyödyntämisestä.
Remontin rahoitusvaihtoehdot: Plussat ja miinukset
Jokaisella rahoitusmuodolla on paikkansa. Punnitse vaihtoehtoja suhteessa remonttisi kokoon ja kiireellisyyteen.
1. Omat säästöt
Kustannustehokkain tapa on käyttää olemassa olevia säästöjä. Tämä on paras vaihtoehto pienempiin, suunniteltuihin töihin, kuten seinien maalaukseen tai yksittäisen huoneen lattian uusimiseen.
- Plussat: Ei korkokuluja, ei velkaantumista, ei lainanhakuprosessia.
- Miinukset: Sitoo pääomaa, ei välttämättä riitä suuriin saneerauksiin ja voi syödä talouden puskurivarat.
2. Vakuudellinen remonttilaina
Tyypillisesti tämä on asuntolainan korotus tai erillinen, asuntoa vastaan otettava laina. Tämä on järkevin vaihtoehto suuriin, arvoa nostaviin hankkeisiin, kuten täydelliseen huoneistoremonttiin tai märkätilojen uusimiseen.
- Plussat: Markkinoiden matalin korko, pitkä maksuaika ja mahdollisuus suureen lainasummaan.
- Miinukset: Vaatii vakuuden (yleensä asunto), hitaampi hakuprosessi ja lisää asuntovelan kokonaismäärää.
3. Vakuudeton kulutusluotto
Nopea ja joustava ratkaisu keskisuuriin remontteihin, kun säästöt eivät riitä tai niitä ei haluta käyttää. Sopii hyvin esimerkiksi keittiöremontin rahoittamiseen, kun tarve on selkeä ja budjetti tiedossa.
- Plussat: Nopea saada (joskus jopa samana päivänä), ei vaadi vakuuksia, koko prosessi hoituu verkossa.
- Miinukset: Selvästi korkeampi korko ja kulut kuin vakuudellisessa lainassa, lyhyempi maksuaika ja pienemmät lainasummat.
4. Joustoluotto tai luottokortti
Nämä sopivat parhaiten pienten, yksittäisten hankintojen tai yllättävien menojen kattamiseen remontin aikana. Älä rahoita koko remonttia luottokortilla.
- Plussat: Käytössä heti, joustava takaisinmaksu.
- Miinukset: Erittäin korkea korko, jos saldoa ei makseta pois nopeasti. Ei sovellu suurten kokonaisuuksien rahoittamiseen.
Kotitalousvähennys 2026: Näin saat tuhansien eurojen säästön
Kotitalousvähennys on merkittävin yksittäinen etu, joka pienentää remontin lopullista hintaa. Se on verovähennys, jonka saat ammattilaisella teetetyn työn osuudesta.
Vuonna 2026 kotitalousvähennys on 40 % työn osuudesta ja sen enimmäismäärä on 2 250 euroa henkilöltä. Omavastuu on 100 euroa vuodessa henkilöä kohden.
Miten maksimoit hyödyn?
-
Hyödyntäkää molemmat puolisot: Kahden aikuisen taloudessa molemmat voivat hakea vähennystä. Tämä tarkoittaa jopa 4 500 euron (2 x 2 250 €) säästöä vuodessa. Tällöin työn osuuden laskussa tulee olla vähintään 11 750 euroa ((2250+100) * 2 / 0,40).
-
Jaksota suuri remontti: Jos laaja remontti toteutetaan vuodenvaihteessa, työn osuus voidaan laskuttaa kahdelle eri kalenterivuodelle. Näin voitte hyödyntää täyden vähennyksen molempina vuosina, sillä vähennys myönnetään sinä vuonna, jona lasku on maksettu.
-
Varmista laskun oikeellisuus: Vähennyksen saa vain työn osuudesta, ei materiaaleista tai matkakuluista. Ammattitaitoinen urakoitsija erittelee laskulle aina selkeästi työn ja materiaalien osuudet. Tämä on edellytys vähennyksen saamiselle.
Mistä työstä vähennyksen saa?
Vähennyskelpoista on lähes kaikki kodin ja vapaa-ajan asunnon kunnossapito- ja perusparannustyö. Tähän kuuluvat esimerkiksi:
- Keittiön, kylpyhuoneen ja saunan remontointi
- Seinien ja kattojen maalaustyöt sekä tapetointi
- Lattiatyöt, kuten parketin hionta ja asennus
- Piharakentaminen, kuten terassin rakentaminen
Vähennystä ei saa uudisrakentamisesta, itse tehdystä työstä eikä materiaaleista. Käytetyn yrityksen on myös kuuluttava ennakkoperintärekisteriin, minkä luotettavat toimijat tekevät aina.
Budjetointi on onnistuneen rahoituksen perusta
Ilman tarkkaa budjettia mikä tahansa rahoitusratkaisu on riski. Remontin kustannukset eivät ole arvauspeliä, vaan ne perustuvat selkeisiin valintoihin ja ammattilaisen arvioon.
Ensimmäinen ja tärkein askel on pyytää urakoitsijalta yksityiskohtainen ja sitova tarjous. Kiinteähintainen sopimus, jossa työn ja materiaalien osuus on eritelty, on paras pohja lainaneuvotteluille ja oman budjetin hallinnalle. Se poistaa arvailun ja ehkäisee piilokuluja.
Muista myös varata budjettiin 10–15 % puskuri yllättäviä menoja varten. Erityisesti vanhoissa rakennuksissa purkutöiden yhteydessä voi paljastua korjaustarpeita, joita ei voitu ennakoida. Ammattilainen osaa arvioida näitä riskejä jo tarjousvaiheessa.
Kun tiedät remontin tarkan hinnan ja olet varmistanut kotitalousvähennyksen maksimaalisen hyödyn, oikean rahoitusmuodon valinta on huomattavasti helpompaa ja turvallisempaa.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko remonttilainan korot vähentää verotuksessa?
Ei yleensä voi. Asuntolainan korkovähennysoikeus on poistunut, joten oman kodin remonttilainan korkoja ei voi enää vähentää verotuksessa. Vain tulonhankkimistarkoitukseen otetun velan, kuten sijoitusasunnon remonttilainan, korot voivat olla vähennyskelpoisia.
Miten kotitalousvähennys ilmoitetaan?
Helpoimmin ilmoitus tehdään sähköisesti Verohallinnon OmaVero-palvelussa. Voit hakea vähennystä joko ennakkoverokorttiin, jolloin hyöty tulee heti veroprosentin laskuna, tai lopullisessa veroilmoituksessa. Tarvitset urakoitsijan Y-tunnuksen ja laskun, josta ilmenee työn osuuden verollinen hinta.
Mitä jos remontin hinta muuttuu kesken kaiken?
Luotettava urakoitsija ei tee lisätöitä ilman asiakkaan hyväksyntää. Jos projektin aikana ilmenee tarve muutoksille tai lisätöille, niistä sovitaan aina kirjallisesti ja hinnoitellaan erikseen ennen töiden jatkamista. Tämä suojaa sinua yllättäviltä lisälaskuilta ja pitää budjetin hallinnassa.
